はじめてのペット保険
なぜペット保険の加入時には告知が必要なの？
ペット保険に加入する際、告知義務に違反したらどうなるのか疑問に思う人も多いのではないでしょうか。
保険商品によって告知義務の扱いは異なるものの、違反してしまった場合は重いペナルティが課されるおそれがあります。
また、中には意図せず告知義務違反になるケースもあるため注意が必要です。
そこで今回は、ペット保険の告知の内容や、違反してしまった場合にどうなるのか、詳しく解説します。
ペット保険の告知義務とは
ペット保険の「告知義務」とは、加入時にペットの基本情報や健康状態、これまでの傷病歴について正確に告知する義務のことです。
かかった傷病の種類によってはペット保険に加入できないおそれがあるほか、事実と異なる内容を告知すると最悪の場合は契約を解除されてしまうこともあります。
告知しなくてはならない内容は保険会社によって異なりますが、加入前にきちんと把握しておくことが大切です。
告知が必要な理由
健康状態の良し悪しに関係なく加入を認めてしまうと公平性が保てなくなるため、告知が必要です。
そもそも保険とは、加入者同士が出し合った保険料で困った人を助ける「相互扶助」のもとに成り立っているため、こういった義務が設けられているといえるでしょう。
確認される主な告知内容
保険会社によって確認される告知内容は異なります。
代表的なものは、以下のとおりです。
名前・性別・生年月日
ペット保険は年齢の上限が設けられていることがほとんどです。
そのため、生年月日や性別などの基本情報を告知し、加入条件に満たしているかどうかを保険会社が判断します。
生年月日が不明なケースは、動物病院で獣医師に推定年齢を確認してもらいましょう。
傷病歴・通院状況
先天性の病気をはじめ、これまで患ったことのある傷病について告知します。
現在の通院状況について記載する場合もあります。
あらかじめ過去の診療明細等、傷病歴がわかるものをそろえておくと、記入の際に役立ちます。
ワクチン接種状況
ワクチンの種類や、接種した日を記載する項目です。
任意での入力の場合もあります。
ペットの写真
ペットの写真を提出するケースがあります。
顔がはっきり写っているかどうか確認したうえで写真を用意するようにしましょう。
正確な告知をしなかった場合はどうなる？
正確な告知をしなかった場合、ペナルティが課されるおそれがあります。
主なペナルティは以下のとおりです。
補償が受けられなくなる
「保険料を支払っていれば補償を受けられるだろう」と思っている人も多いかもしれません。
しかし、告知内容に虚偽があった場合、補償が受けられなくなるケースがほとんどです。
また、以前に支払われていた保険金についても返還を請求されるおそれがあります。
公的医療保険がないペットの場合、診療費が高額になることも珍しくありません。
そうした中、告知義務違反によって保険金が受け取れず、全額自己負担となれば非常に大きな支出になってしまいます。
契約が解除になる可能性がある
最悪の場合、強制的に契約を解除されるおそれがあります。
万が一の備えであるはずのペット保険が、いざという時に使えなくなっては本末転倒です。
告知せずに隠し通すことはできる？
加入時の引受審査については、プロが内容を精査し、判断します。
そのため、隠し通すことは難しいと考えておいた方がよいでしょう。
また、獣医師はカルテを少なくとも3年間は保存する義務があるため、ある程度の年数が経っていたとしても遡って調査することが可能です。
中には「持病を告知してしまうとペット保険に加入できないのでは？」と不安になり、告知をせずに加入の申込みを進めてしまう人もいるかもしれません。
しかし、持病があるからといって必ずしも引受審査に落ちるというわけではありません。
「特定の病気だけを補償対象外とする」などの条件付きで加入できるケースもあるため、まずは一度加入を検討している保険会社に相談することをおすすめします。
告知義務違反を防ぐ方法
告知をする際、意図せず告知義務違反になるケースも珍しくありません。
傷病名を他の似た傷病と誤って認識していた、そもそも傷病に該当すると認識していなかった場合に、告知内容に誤りが生じてしまうことが考えられます。
このような告知義務違反を防ぐ方法として、以下の2つが挙げられます。
事前にかかりつけ医に確認しておく
告知の際には、正確な傷病名を伝える必要があります。名称が複雑な傷病も多いことから、傷病名に不安がある場合は事前にかかりつけ医に確認しておくとよいでしょう。
また、日ごろから動物病院にかかった際のレシートや薬関係の書類などを保管しておくとより安心です。
加入時に告知内容をしっかり確認する
保険会社によって告知事項の扱いは異なります。
保険加入時に告知内容の項目について確認しておくほか、告知が必要なタイミングについても把握しておくことが大切です。
まとめ
ペット保険の加入時には、正確な告知をする必要があります。
毎月保険料を支払っていたにも関わらず、万が一の際に「保険金が支払われなかった」となれば、ペット保険に加入した意味がありません。
ペットと安心して暮らしていくためにも、正確に告知をして適切な補償を受け取れる体制を整えておくことが大切です。
ペット保険を選ぶ際は、告知義務についても十分に理解したうえで、最適なペット保険に加入することをおすすめします。